公积金首次纳入北京楼市调控

　　房地产信贷调控全面收紧，此前历次调控均“幸免”的公积金贷款也首次被纳入进来。昨日，北京市住房公积金管理中心宣布，北京公积金贷款开始全面执行“京十二条”新政：暂停发放第三套及以上住房公积金贷款，二套房首付款也从40%上调为50%。

　　不过，对于第二套房的界定方面，不同于目前商业银行已多数开始执行的“认房不认贷”原则，公积金贷款仍按照今年2月底发布的标准，对第二套房的界定为“认贷不认房”，只有贷款买过一套住房，再贷才被视做第二套房。

　　对于未来究竟公积金“二套房贷”是以房产套数为标准、家庭为单位认定，还是以贷款次数为标准、家庭为单位认定考核借款人是否归属二套房范畴，具体细则如何操作执行，各家商业银行和住房公积金管理中心也在等住建部制定细则出来，进而再做相应的调整。“但可以肯定的是，不管认房还是认贷，都需要房管局和银行等部门联网才可行。”住房公积金管理中心新闻发言人李持缨表示。

　　除此之外，公积金贷款其他政策不变。即如果市民购买的是家庭首套住房，而且面积小于90平方米，则仍可以享受到最低两成首付比例的政策。贷款利率方面，由于公积金贷款执行的是统一利率，因此贷款利率并没有像商贷那样，对首套房和二套房购房人区别对待。

　　随着商业银行对房贷从严，一些购房人把目标瞄向了公积金。据北京中原三级市场研究部统计数字显示，4月15日以后，在二手房成交量中，公积金贷款比例从原来的15%左右上升至19%左右。特别是第二套房选择贷款的客户，据北京中原三级市场研究部统计，公积金比例高达22%。

　　“公积金纳入到调控还是第一次，看来在个贷这块是真的史无前例地紧了。”个贷机构伟嘉安捷分析师吴昊表示，尽管公积金二套房贷的标准从严之后将会影响到一部分购房者，但与商业贷款相比，公积金贷款在利率方面还是存有较大的差异。“因为公积金贷款利率只有一个即3.87%，这就使得在房贷收紧的特殊时期，让其保持着较大的‘魅力’。”

　加息预期下银行再推固息房贷

　　加息预期下，固定利率房贷产品逐渐重新回到供房族的视野。近日，深圳发展银行重庆分行宣布，正式推出名为“固定利率气球贷”的固定利率房贷。所谓固定利率，简单地说，就是市民与银行签订贷款合同时，约定在一定借款期限内，不论市场利率如何变动，借款人都以约定的利率支付利息。

　　在加息预期下，固定利率可能会损害银行的潜在贷款收益，那么银行为什么会选择此时推出这种产品？

　　深发展总行零售贷款部一位负责人士告诉记者，气球贷是深发展银行的老牌业务，最近将利率重新定价后正在向市场推广。他表示，“国务院十号文出台后，对二套房贷利率的底线定为1.1倍，首付5成，使得二套房贷业务对银行来说成为风险低、收益高的优质业务。有实力的投资者和有改善住房条件需求的购房者将成为未来银行积极竞争的对象，因此该行重新包装推广。”

　　固定利率房贷在发达国家已推行数十年。我国建设银行、光大银行、招商银行等多家银行也已面向市场推出同类品。这些产品主要分为3年期、5年期和10年期3个期限档次。

　　记者咨询深发展重庆分行一位信贷经理时，他表示，目前二套房利率为5.94%，三套房利率为6.21%。

　　由于首套房通常具有利率折扣，而二套房存在利率上浮1.1倍的可能，因此加息的背景下，固定利率房贷对二套房的优势更明显。据《每日经济新闻》记者调查，现在多数银行对首套房的利率优惠还在8.5折左右，时下5年期以上个人房贷的基准利率为5.94%，打8.5折以后仅为5.049%，按照优惠执行的贷款利率要比银行提供的固定利率房贷低很多，即使遇到加息也还有优势。